Les courtiers en prêts hypothécaires ont accès à de nombreux établissements de crédit concurrents, entre autres des banques, des caisses de retraite, des sociétés de fiducie et même des particuliers. Comme les courtiers en prêts hypothécaires n’ont pas à vendre les produits d’un prêteur précis, ils peuvent recommander de façon totalement objective le prêt hypothécaire qui offre le taux et les caractéristiques les plus intéressants pour leurs clients. Bien que vous puissiez obtenir un prêt hypothécaire tous les cinq ans, le courtier en prêts hypothécaires et sa société en obtiennent des milliers chaque année. Cela leur permet de négocier de meilleurs taux d’intérêt en fonction de ce volume, taux qu’ils peuvent offrir ensuite à leurs clients.

Il existe d’autres économies potentielles. Il peut arriver un jour qu’un prêteur particulier offre un taux spécial pour un prêt hypothécaire de durée spécifique. Si vous magasinez les taux vous-même et ne savez pas qui propose cette offre, vous ne pouvez profiter du taux spécial.

Au moment de renouveler, bien des propriétaires acceptent la proposition de renouvellement et choisissent l’une des durées et l’un des taux offerts sans réaliser qu’un courtier en prêts hypothécaires pourrait être en mesure de leur faire économiser jusqu’à un point de pourcentage sur le taux affiché. Cela peut se traduire par des milliers de dollars d’économies sur cinq ans. Pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible, il est préférable de communiquer avec un courtier en prêts hypothécaires au moins quatre mois avant la date de renouvellement ou l’achat prévu d’une nouvelle maison. En vous y prenant tôt, vous pourrez économiser car votre courtier pourra habituellement garantir un taux d’intérêt pendant 90 à 120 jours.

Si les taux baissent au cours de cette période, vous profiterez bien sûr du taux réduit. Si votre cote de solvabilité est importante pour vous, vous devez également tenir compte du fait que lorsque vous magasinez d’un prêteur à l’autre, les demandes de renseignements s’accumulent dans votre rapport de solvabilité, ce qui a un effet sur votre cote de solvabilité, donc sur le taux et les conditions de votre prêt hypothécaire. Ce n’est pas le cas lorsque vous avez recours à un courtier en prêts hypothécaires, qui ne fait qu’une seule demande et pourtant peut obtenir la proposition de nombreux prêteurs concurrents qui désirent votre clientèle.

De plus en plus de Canadiens font appel à un spécialiste chevronné en prêts hypothécaires, le courtier hypothécaire. Environ 23 % des hypothèques canadiennes ont été préparées par un courtier en 2002. D’ailleurs, une étude de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) prévoit que 50 % des hypothèques seront générées par des courtiers vers 2005.

Les Canadiens ne font que rattraper leurs voisins américains, qui vont bien moins souvent rencontrer leur gérant de banque local pour un prêt hypothécaire. En 2000, les courtiers hypothécaires aux É.-U. étaient à l’origine de près de 70 % de tous les prêts hypothécaires.

Les services d’un courtier hypothécaire indépendant présentent certains avantages substantiels. Commençons par comparer l’expertise hypothécaire : la plupart des banques ont au moins un représentant qui a pour mandat d’offrir des conseils hypothécaires. Le rôle de ces employés, souvent désignés sous le titre de Responsables de développement hypothécaire, consiste à développer le marché des hypothèques pour leur banque. Un courtier hypothécaire, par contre, est un spécialiste en hypothèque compétent qui satisfait aux normes d’éducation. La formation complète d’un courtier hypothécaire peut être supérieure à celle de ses collègues à l’emploi d’une banque. Mais surtout, un courtier hypothcaire est indépendant. Il ne travaille pour aucune institution prêteuse, il a accès à l’information sur les options et taux offerts par un vaste réseau de banques et d’autres institutions prêteuses. Son rôle consiste à trouver les options et les taux hypothécaires les plus avantageux pour vous.

Examinons maintenant le choix : un courtier hypothécaire vous offre l’accès aux nombreux organismes prêteurs concurrents, qui offrent chacun un large éventail d’options hypothécaires. Il vous faudrait des semaines de recherche, d’appels téléphoniques et de visites personnelles pour recréer la gamme de caractéristiques et d’options que le courtier hypothécaire a à portée de main. Les données sur les taux, les options hypothécaires et les échéanciers de paiements sont toujours à jour; ils vous permettent ainsi de comparer en connaissance de cause les options qui s’offrent à vous. Il en résulte donc un prêt hypothécaire personnalisé qui comble vos besoins et vous épargne de l’argent.

Mais avant tout, les clients ont recours aux courtiers hypothécaires pour obtenir de meilleurs taux. L’accès à un vaste réseau d’institutions prêteuses est un avantage crucial pour ceux qui recherchent un prêt hypothécaire. Un quart de point d’écart sur votre taux hypothécaire peut s’élever à des milliers de dollars sur la durée de votre prêt. Un grand nombre de courtiers hypothécaires travaillent au sein d’un organisme de courtage avec suffisamment de volume pour négocier les meilleurs taux dans votre situation. Il est peu probable que les propriétaires de maison au Canada, ayant profité des avantages d’un courtier hypothécaire, retournent vers un milieu où ils ne font qu’accepter le meilleur.