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CONSOLIDATION
DE DETTES ET REFINANCEMENT
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| Respirez
mieux; profitez de la vie… maintenant !
Le crédit est si facile
aujourd’hui : plusieurs compagnies de crédit
vous offrent des cartes préapprouvées
à un taux avantageux afin que vous puissiez
transférer vos soldes de cartes de crédit
chez eux…
Plusieurs Canadiens trouvent les fins de mois
ardues. Pourtant bons emplois pour la plupart,
mais les soldes des prêts et des
cartes de crédit ont de quoi faire faire
des cauchemars. Plusieurs compagnies
de crédit profitent de cette économie
prospère afin de faire miroiter toutes
sortes d’offres aux consommateurs : des
cartes de crédit préapprouvées
jusqu’au aux possibilités de transfert
de fonds d’une durée limitée.
Êtes-vous en mesure de faire face à
un imprévu quelconque ? Essayez de mesurer
votre degré de stress financier.
Vous devriez avoir devant vous une somme égale
d’au moins 3 à 6 mois de frais de
vie. Si vous n’avez pas ces économies,
il est probable que votre insécurité
financière prenne beaucoup de place dans
vos décisions. Il se pourrait que vos paiements
soient trop élevés et que si vous
les étaliez sur une période plus
longue, cela vous donnerait un peu plus de marge
de manoeuvre.
Le solde de vos cartes de crédit est peut-être
au maximum — et vous tentez peut-être
même de rembourser un prêt à
court terme ou une marge de crédit en plus
de votre prêt hypothécaire ordinaire.
Vous êtes peut-être considéré
comme un emprunteur « à haut risque
» compte tenu de ces circonstances, même
si vous arrivez à gratter et à payer
chaque mois. Vos antécédents en
matière de remboursement en général
sont satisfaisants, mais votre niveau
d’endettement est élevé.
Si vous consolidiez toutes vos dettes en un prêt
hypothécaire, il serait plus facile de
gérer vos dettes tout en rétablissant
votre cote de crédit. |
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Consolidation
de dettes
La consolidation de dettes, également appelée
«le refinancement», est chose commune
par les temps qui courent. La raison n’en
est pas un endettement plus élevé
des gens mais le simple bon sens.
Investir aux taux actuels l’avoir que vous
vous êtes constitué sur votre maison
peut vous faire économiser en intérêts
jusqu’à environ 15 à 18 % par
mois. Car cet avoir peut servir à
consolider vos dettes de cartes de crédit
à intérêt élevé,
vos divers prêts et même votre emprunt
automobile.
Par le passé, toute consolidation de cartes
de crédit et de remboursements de prêts
à échéance nécessitait
une deuxième hypothèque. Mais peut-être
ne savez-vous pas qu’une telle hypothèque
commande souvent un intérêt s’élevant
à plus de 18 %.
Aujourd’hui, il vous est donné de regrouper
le tout sans avoir à prendre de deuxième
hypothèque. Il vous suffit, pour ce faire,
d’incorporer votre endettement général
dans votre première hypothèque. Et
vous éviterez ainsi de lourdes charges. Vu
l’actuel bas taux hypothécaire, qui
songerait à s’engager dans la voie
onéreuse d’une deuxième hypothèque
à plus de 19 % ? |
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Un
seul paiement, un meilleur taux
Vous n’avez peut-être pas envisagé
l’utilisation d’un prêt hypothécaire
pour refinancer et gérer vos dettes, mais
cette méthode présente quelques avantages
importants. Votre statut de propriétaire
peut vous donner accès à un taux d’emprunt
global réduit. Une maison est considérée
comme une garantie très fiable ; les prêts
hypothécaires offrent donc souvent les meilleurs
taux possibles. De plus, votre cote de crédit
remontera presque immédiatement lorsque vous
commencerez à effectuer vos paiements mensuels.
Il existe de nombreuses options hypothécaires
novatrices de nos jours, dont un nouveau
produit hypothécaire conçu spécifiquement
pour servir d’outil de rétablissement
du dossier de crédit.
Ce prêt hypothécaire spécialisé
est intéressant pour les clients qui essaient
d’échapper à leurs difficultés
passées en matière de crédit.
La dette est maîtrisée rapidement —
puisque le nouveau prêt hypothécaire
offre un taux d’intérêt inférieur
à celui des cartes de crédit, taux
qui peut réduire de façon spectaculaire
les frais d’intérêts sur votre
dette — et votre cote de crédit s’améliore
habituellement après quelques mois seulement. |
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Est-ce
avantageux ?
Avec une consolidation, vous ne faites qu’un
seul paiement à un seul créancier
(prêteur). Chaque situation est unique, mais
il peut être possible de réduire votre
taux d’intérêt de 15
à 18 % par rapport à celui
des cartes de crédit et ainsi réduire
vos paiements mensuels de 60 à 80
%. Imaginez ! |
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Exemple
authentique
Chaque mois, nous aidons une nombreuse clientèle
à miser sur son avoir résidentiel
pour consolider ses dettes et réduire la
totalité de ses paiements. L’exemple
qui suit, tiré de ces dossiers, illustre
de façon claire tout l’argent qu’un
client a pu épargner mensuellement. |
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| Comme le montre l’exemple
ci-dessus, nous avons pu refinancer, avant son arrivée
à terme, l’hypothèque de notre
client et lui procurer la somme dont il avait besoin
pour, d’une part, rembourser la totalité
de ses dettes et, d’autre part, gagner 122,52$
sur ses versements hypothécaires. Il a ainsi
économisé 522,22$ par mois, somme
qui alimente régulièrement aujourd’hui
un compte de placement pour sa retraite.
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Pré-requis
Vous devez, pour bénéficier
de ce programme, être propriétaire
d’une maison depuis au moins 1 an
et attester une équité
d'au moins 10 000 $. Si vous avez des questions
à ce sujet ou des doutes, n’hésitez
pas à communiquer avec nous.
Équité
= valeur de votre propriété –
solde hypothécaire |
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Pas
de surprise
Les principaux frais associés
à un prêt hypothécaire sont
les suivants : frais de notaire, d'évaluation,
faible pénalité (applicable lorsque
l'on refinance avant l'échéance de
votre prêt actuel). Voilà ! |
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Prêt
maximum
Il est aujourd'hui possible d’obtenir
un refinancement jusqu’à 100
% de la valeur de votre propriété. |
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Votre
prochaine étape…
Pour déterminer si la consolidation des dettes
vous avantage, il vous suffit de calculer votre
endettement mensuel (y compris vos emprunts, cartes
de crédit et hypothèque) et en diviser
le montant par votre revenu brut mensuel. Si le
résultat obtenu est supérieur à
50 % (0,50) ne quittez pas ce site ! Dans le cas
contraire, nous serons toujours en mesure de vous
faire économiser de l’argent.
Remplissez votre
demande en ligne et nous nous chargerons du
gros de l’affaire. L’important est de
déterminer au plus tôt si vous avez
intérêt à procéder à
une consolidation de vos dettes. |
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