| Camille
et Olivier viennent tout juste d'acheter la maison
de leurs rêves. Leur hypothèque va
passer de 100 000 $ à 250 000 $, mais leur
nouveau créancier leur a accordé
un excellent taux hypothécaire.
Ils ont toutefois une préoccupation. Ils
veulent s'assurer que, si l'un d'eux décède,
leur prêt hypothécaire sera remboursé
de manière à ce que le conjoint
survivant puisse conserver la maison. Le créancier
leur propose une assurance hypothèque,
mais ils doivent présenter une proposition
pour déterminer s'ils y ont droit. En outre,
ils se demandent s'il est sage de s'en remettre
à l'assurance hypothèque offerte
dans le cadre du régime de leur créancier,
puisqu'ils n'y auront plus droit s'ils changent
de créancier à l'expiration de la
période couverte par leur prêt hypothécaire.
L'assurance-vie temporaire pourrait représenter
une solution avantageuse pour Camille et Olivier.
L'assurance-vie temporaire procure aux propriétaires
comme Camille et Olivier la souplesse et les options
dont ils ont besoin et, surtout, elle demeure
en vigueur même si l'assuré change
de créancier hypothécaire. Il n'a
donc jamais à solliciter de nouveau une
assurance hypothèque.
Fonctionnement de l'assurance-vie temporaire
Les taux de primes sont établis en fonction
de votre âge, de votre sexe et de votre
état de santé. Une fois les taux
déterminés, ils sont garantis pour
toute la durée du contrat.
Au lieu de s'ajouter à votre paiement hypothécaire,
vos primes sont prélevées mensuellement
sur votre compte de chèques ou d'épargne,
ou elles sont payables annuellement, auquel cas
le taux est réduit.
L'assurance hypothèque ordinaire prévoit
que le capital-décès est réglé
directement au créancier pour rembourser
l'hypothèque. De son côté,
l'assurance temporaire prévoit que le capital-décès
est versé au bénéficiaire.
Par conséquent, le bénéficiaire
de l'assurance temporaire peut destiner les sommes
payables au titre du contrat à l'usage
qui lui semble le plus avantageux. Par exemple,
il peut les utiliser pour rembourser l'hypothèque
en totalité ou en partie ou encore il peut
les placer.
De plus, le capital payable en vertu d'une assurance
hypothèque ordinaire diminue à mesure
que le solde du prêt baisse, tandis que
le capital prévu par une assurance temporaire
reste inchangé. Si vos besoins changent,
vous pouvez choisir de le réduire, au moment
qui vous convient et dans les proportions de votre
choix.
En outre, puisque le contrat reste en vigueur
même si vous changez de créancier,
l'assurance est maintenue tant que les primes
sont versées, jusqu'à l'âge
de 80 ans. Et ce n'est pas tout. Elle peut être
transformée en une assurance-vie de durée
jusqu'à l'âge de 65 ans, sans que
vous ayez à présenter d'attestation
de bonne santé.
Des avantages certains pour vous
Protection à coût modique
L'assurance temporaire prévoit
les taux par dollar d'assurance parmi les plus
bas pour l'assurance-vie.
Taux préférentiels
Vous pouvez bénéficier
de taux encore plus bas si vous avez un style
de vie sain.
Souplesse
Vous avez la possibilité de choisir
un contrat d'une durée de 5, 10 ou 20 ans,
renouvelable jusqu'à l'âge de 80
ans, quel que soit votre état de santé.
Assurance transformable
Vous pouvez transformer l'assurance temporaire
en une assurance-vie de durée si vos besoins
changent.
Assurance transférable
Vous conservez le même contrat
même si vous changez de créancier
ou que vous ayez encore besoin d'assurance une
fois votre prêt remboursé.
Tranquillité d'esprit
Votre famille est protégée
en cas d'imprévu.
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