Source
:
http://www.investorsgroup.com/francais/plan_financiere/articles_ressources/liquidites_dettes/a_tough_choice.htm
Vous êtes-vous déjà demandé
s'il était plus judicieux de rembourser
votre prêt hypothécaire ou d'investir
dans un régime enregistré d'épargne-retraite
(REER) ? Peut-être prévoyez-vous
toucher un héritage ou une prime au travail
et hésitez-vous face à la l'avenue
à prendre?
En réalité, la réponse n'est
pas simple. « Plusieurs facteurs entrent
en jeu, affirme Dave Ablett, directeur de la planification
financière avancée au Groupe Investors.
Vous devez déterminer si le potentiel de
revenu à long terme de votre REER surpasse
les avantages financiers du versement d'une somme
forfaitaire en remboursement de votre prêt
hypothécaire. »
Voici quelques facteurs à prendre en compte
:
Votre âge.
« Si vous êtes jeune, accordez
la priorité à votre REER, conseille
M. Ablett. Plus vous investissez tôt dans
un régime de retraite à l'abri de
l'impôt, plus vous avez de temps pour faire
fructifier cet argent. » Mais il vous faut
aussi accroître la valeur nette de votre
maison afin d'être en mesure de loger votre
famille grandissante dans une plus grande maison.
Votre revenu.
Plus vous gagnez d'argent, plus votre
taux d'imposition est élevé. Vous
devez donc gagner davantage de dollars avant impôt
pour régler vos versements hypothécaires.
Si vous touchez un revenu élevé,
vous voudrez sans doute vite réduire cette
dette coûteuse.
Le rendement de vos placements.
Voyez quel rendement global vous pouvez
espérer de vos placements au moment de
prendre votre décision. Les investisseurs
astucieux pourraient avoir plus intérêt
à investir leur argent qu'à réduire
leur prêt hypothécaire. Un REER rend
les placements encore plus attrayants en raison
du report d'impôt sur les revenus à
l'intérieur du régime et des allégements
fiscaux.
Votre taux hypothécaire.
Si votre taux hypothécaire actuel
est faible, il peut être plus judicieux
d'investir dans un REER. Quand les coûts
d'emprunt sont faibles et les rendements élevés
sur les marchés financiers, il est difficile
de ne pas investir.
Vos droits de cotisation REER inutilisés.
Si vous avez effectué des cotisations inférieures
à votre plafond annuel admissible, une
cotisation forfaitaire pourrait vous permettre
de vous rattraper. Vous pouvez utiliser vos droits
inutilisés de cotisation des années
antérieures et jouir par la même
occasion de précieux allégements
fiscaux.
Votre régime de retraite.
« Les personnes bénéficiant
d'un généreux régime de retraite
d'employeur qui leur garantit une retraite confortable
pourraient privilégier leur prêt
hypothécaire sans mettre en péril
leur avenir financier à la retraite »,
explique M. Ablett.
