| On
associait autrefois les prêts hypothécaires
de deuxième rang à des taux élevés
et à des conditions restrictives. Seules
les personnes très endettées ont
besoin d’un prêt hypothécaire
de deuxième rang, n’est-ce pas ?
Pas nécessairement. Oubliez vos anciennes
idées ; le prêt hypothécaire
de deuxième rang est une option qui mérite
d’être examinée de plus près.
Ce type de prêt hypothécaire fait
l’objet d’une attention accrue de
nos jours — alors que les faibles taux historiques
et le prix des maisons à la hausse se combinent
pour faire du prêt sur la valeur nette d’une
propriété l’une des stratégies
financières préférées
de l’année.
Quelques bonnes raisons justifient le recours
à un prêt hypothécaire de
deuxième rang. Bien des propriétaires,
par exemple, profitent de la plus-value de leur
propriété pour se procurer la maison
de leurs rêves. Songez maintenant que beaucoup
de propriétaires de l’ensemble du
pays ont obtenu d’excellents taux hypothécaires
au cours des dernières années. Sans
prêt hypothécaire de deuxième
rang, un déménagement pourrait les
forcer à renoncer à l’excellent
taux dont ils profitent sur leur prêt hypothécaire
de premier rang. Ces propriétaires pourraient
plutôt transférer ce prêt hypothécaire
au moment du déménagement et obtenir
le financement complémentaire en contractant
l’un des prêts hypothécaires
de deuxième rang à taux intéressant
actuellement offerts sur le marché.
Pour les propriétaires qui achètent
une maison à un cran supérieur,
le prêt hypothécaire de deuxième
rang peut donc être une excellente stratégie
financière.
Même s’ils ne déménagent
pas, certains propriétaires peuvent profiter
d’un prêt hypothécaire de deuxième
rang. Pour tout Canadien qui a d’autres
dettes en plus de son prêt hypothécaire,
le prêt hypothécaire de deuxième
rang peut être une stratégie de réduction
des dettes de premier ordre. Une majorité
de Canadiens ont des dettes à la consommation
— un prêt-auto, par exemple, ou un
prêt pour rénovations ou études
collégiales / universitaires. Pour certains,
la situation est encore pire. Un nombre croissant
de Canadiens croulent sous les dettes à
la consommation, et le solde de leur carte de
crédit semble impossible à rembourser
complètement. Sortez votre contrat de prêt
ou votre dernier relevé de carte de crédit
et jetez un coup d’oeil au taux d’intérêt
exigé sur ces emprunts. S’il est
supérieur au taux offert pour un prêt
hypothécaire de deuxième rang —
et que la valeur nette de votre maison est suffisante
— une nouvelle stratégie de gestion
de la dette s’offre à vous. Il faut
toutefois souligner qu’il ne s’agit
pas d’une solution à la dépense
excessive... mais la consolidation des dettes
en un prêt hypothécaire à
faible taux d’intérêt peut
certainement accélérer le rétablissement
financier !
Finalement, une autre situation mérite
aussi qu’on s’y attarde ; celle des
accédants à la propriété
qui ont besoin de plus que le montant de 75 %
de la valeur de la maison que procure un prêt
hypothécaire de premier rang. La plupart
de ces acheteurs prennent un prêt hypothécaire
à ratio élevé auquel s’ajoute
une prime d’assurance hypothécaire
amortie sur la durée du prêt, même
s’ils sont en mesure de rembourser le montant
dépassant 75 % plus vite que prévu
ou si la valeur de leur maison augmente considérablement
de façon à dépasser 75 %
de la valeur hypothéquée. Il serait
peut-être préférable pour
eux de choisir un prêt hypothécaire
conventionnel et un prêt hypothécaire
de deuxième rang à taux intéressant
qui leur permettrait de rembourser les fonds supplémentaires
aussi rapidement qu’ils le désirent.
Les prêts hypothécaires de deuxième
rang ont longtemps été associés
aux dettes imprévues — et ils demeurent
une excellente stratégie de gestion des
dépenses supplémentaires. Les entrepreneurs
et travailleurs autonomes, par exemple, peuvent
accumuler une dette fiscale excédant leurs
estimations. Beaucoup de parents, quant à
eux, décident de retirer une partie de
la valeur nette de leur maison pour aider à
payer les études de leurs enfants.
Un professionnel en crédit hypothécaire
indépendant peut vous aider à accéder
à une vaste gamme de prêteurs et
à trouver le taux et les caractéristiques
hypothécaires qui conviennent à
vos besoins. Que vous désiriez acheter
une maison à un cran supérieur,
aider un étudiant qui quitte le foyer familial
ou simplement éliminer vos dettes, le prêt
hypothécaire de deuxième rang n’est
qu’un autre des outils financiers à
votre disposition. |
