| Les
nouveaux propriétaires vous diront que
rien ne vaut le sentiment d’être chez
soi : la cuisine dont vous avez toujours rêvé,
un garage pour bricoler, le jardin de fleurs qui
vous rappelle grand-maman ou une banquette pour
vous asseoir à la fenêtre et admirer
« votre » cour.
Il existe un petit groupe de Canadiens qui, pour
diverses raisons, préfèrent louer.
Toutefois, la majorité rêve de posséder
sa propre maison. Les taux d’intérêt
étant encore plus bas que ceux dont nos
grands-parents ont profité — et grâce
aux nouveaux prêts hypothécaires
novateurs sans mise de fonds —, le moment
n’a jamais été mieux choisi
pour faire le grand saut vers l’accession
à la propriété.
Vous ne savez pas trop par où commencer
? Oubliez la mise de fonds un instant, et examinez
votre revenu mensuel. Quel est votre budget ?
Songez au loyer et autres frais de logement que
vous payez actuellement. Étudiez vos habitudes
de consommation, et demandez-vous si vous pouvez
payer davantage sans effort chaque mois. Vous
pourriez par exemple concocter de bons petits
plats dans votre propre maison plutôt que
de manger au resto si souvent. L’achat d’une
maison implique souvent un changement de mode
de vie. Parlons par exemple de transport : déménagerez-vous
près d’une station de métro
ou à l’extérieur de la ville
? N’oubliez pas de tenir compte de ces changements
lorsque vous calculez les fonds disponibles chaque
mois, et rappelez-vous que ces fonds ne peuvent
pas tous être alloués à votre
versement hypothécaire, puisque vous devrez
également payer d’autres frais, par
exemple les services publics et les taxes foncières.
Cependant, vu les faibles taux hypothécaires
historiques actuellement en vigueur, vous en aurez
beaucoup plus pour votre argent qu’avant.
Passons maintenant à l’obstacle le
plus important pour la plupart des propriétaires
éventuels : la mise de fonds. Traditionnellement,
les Canadiens s’attendaient à devoir
économiser jusqu’à 10 % du
prix d’achat à titre de mise de fonds
— en plus d’autres économies
pour payer les frais de clôture et autres
dépenses. Par contre, grâce aux options
hypothécaires d’aujourd’hui,
la mise de fonds n’empêche pas nécessairement
la réalisation des rêves d’accession
à la propriété. Si vous détenez
un REÉR, par exemple, vous pourriez profiter
du Régime d’accession à la
propriété du gouvernement pour obtenir
votre mise de fonds. Songez également aux
nouveaux prêts hypothécaires novateurs
qui éliminent totalement le besoin de mise
de fonds. En fait, les plus récents prêts
hypothécaires offrent non seulement un
financement de 100 %, mais une remise de 3 % en
argent en plus — toute une aubaine si vous
achetez des électroménagers ou une
voiture pour voyager de votre nouvelle maison
au bureau. Bien que les frais associés
à ces prêts hypothécaires
soient plus élevés, ils sont compris
dans le montant du prêt hypothécaire
accru, et vous pouvez faire l’acquisition
d’une maison beaucoup plus tôt que
prévu.
N’oubliez pas non plus de demander conseil.
Un courtier en prêts hypothécaires
indépendant peut vous renseigner sur les
options hypothécaires offertes par une
vaste gamme de banques et autres prêteurs.
Le courtier est la première personne à
consulter, surtout si vous envisagez les nouveaux
prêts hypothécaires novateurs. Un
professionnel en crédit hypothécaire
peut procéder à une évaluation
réaliste de votre situation financière
et de vos options.
Si vous comptez parmi les locataires canadiens
qui rêvent de devenir propriétaires,
le moment n’a jamais été mieux
choisi pour faire de ce rêve une réalité. |
