| Jamais
une tirelire ne sera plus efficace que votre maison
aujourd’hui. Si vous avez de l’argent
dans cette tirelire, vous devriez peut-être
songer à en retirer pour contribuer à
votre REÉR. La saison des REÉR est
arrivée, et comme chaque année,
les Canadiens se cassent la tête en se demandant
comment maximiser leur cotisation et même
leurs droits de cotisation inutilisés.
Les marchés semblent reprendre, la valeur
des maisons grimpe et les taux hypothécaires
ne sont toujours pas remontés de leur niveau
historique. Carpe diem ou sautez sur l’occasion,
comme on dit.
Cette année, vous pouvez compléter
votre cotisation à votre REÉR grâce
aux fonds les moins chers de l’histoire
: un prêt hypothécaire. Même
si le moment n’est pas encore venu de renouveler,
vous pourriez profiter d’une consultation
avec un professionnel en crédit hypothécaire
indépendant, qui peut vous offrir une analyse
complète de vos options. Vu les taux défiant
toute concurrence d’aujourd’hui, cela
pourrait quant même être payant de
refinancer votre prêt hypothécaire
actuel.
Les Canadiens sont prudents lorsqu’il est
question de finances et n’aiment habituellement
pas emprunter. Cependant, la situation mérite
réflexion lorsqu’il s’agit
de cotiser à un REÉR. N’oubliez
pas que vous recevrez un remboursement d’impôt
presque immédiatement. Si cela est possible,
vous pourriez appliquer ces fonds au remboursement
du prêt dès que vous les recevez.
L’emprunt aux fins de cotisation à
un REÉR peut être logique du point
de vue financier. Cependant, si vous êtes
propriétaire, les programmes de prêt
REÉR offerts par bon nombre de banques
ne constituent peut-être pas la meilleure
option pour vous. Les fonds les moins chers que
vous pouvez obtenir sont les fonds qui dorment
sous votre propre toit. Pourquoi ? Parce qu’une
maison est considérée comme une
garantie très fiable et que les prêteurs
assument un très faible risque en prêtant
de l’argent sur une telle garantie.
Voici deux stratégies possibles à
étudier :
1. Vous êtes à la recherche de fonds
pour profiter de droits de cotisation inutilisés
importants ? Renseignez-vous auprès d’un
professionnel en crédit hypothécaire
sur le refinancement de votre prêt hypothécaire
actuel ou l’obtention d’un prêt
hypothécaire de deuxième rang pour
réaliser vos objectifs d’épargne-retraite.
Optimisez l’efficacité de vos nouveaux
fonds hypothécaires ; pendant que vous
y êtes, mettez toutes vos dettes sous le
même toit. Profitez du refinancement de
votre prêt hypothécaire pour consolider
toute dette de carte de crédit à
taux d’intérêt élevé
ou tout autre prêt, et voyez les économies
d’intérêts se multiplier !
2. Vous voulez accroître votre cotisation
à votre REÉR en vous servant de
vos actifs non enregistrés ? Bien que l’intérêt
sur un prêt REÉR ne soit pas déductible
du revenu imposable, vous pourriez discuter de
la stratégie suivante avec un professionnel
en crédit hypothécaire : D’abord,
vendez vos placements non enregistrés et
versez le produit de la vente à votre REÉR.
Ensuite, contractez un prêt hypothécaire
pour racheter vos placements non enregistrés.
Comme l’argent est utilisé pour faire
l’acquisition de placements, les intérêts
sont maintenant déductibles du revenu imposable.
Le choix d’une stratégie dépend
de votre situation personnelle, donc assurez-vous
de consulter un professionnel en crédit
hypothécaire et un planificateur financier
avant de procéder. Mais ne manquez pas
de téléphoner dès aujourd’hui
; la date limite de cotisation à un REÉR
approche.
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