| Si
l’on étudie les événements
les plus stressants de la vie, l’achat d’une
maison figure parmi les dix premiers au classement.
Après tout, il s’agit d’une
décision importante — tant sur le
plan affectif que financier. Bien des acheteurs
vivent des moments d’anxiété
après avoir négocié un prêt
hypothécaire, alors qu’ils s’
apprêtent à emménager dans
leur nouvelle maison. Le fait de savoir qu’une
rentrée d’argent vous attend aiderait
sûrement, n’est-ce pas ?
Voilà le principal attrait des prêts
hypothécaires offrant une remise en argent.
Un gros chèque est un stimulant psychologique
pour les acheteurs qui viennent de passer l’un
des plus gros engagements financiers de leur vie.
En tant que courtiers en prêts hypothécaires,
nous aimons travailler avec nos clients pour nous
assurer qu’ils voient au-delà de
la « satisfaction » temporaire que
procure l’argent et qu’ils évaluent
judicieusement leurs options.
N’oubliez pas que l’option de remise
en argent vous donne un choix ; si vous décidez
de ne pas prendre la remise en argent, vous pouvez
obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Avec le temps, vous pourriez économiser
beaucoup sur les intérêts.
Commençons donc par la question la plus
importante : Que ferez-vous de l’argent
? Cet achat est-il une priorité, et vaut-il
la peine de sacrifier le taux d’intérêt
? Vous prévoyez peut-être profiter
de la remise en argent pour acheter des électroménagers
pour votre nouvelle maison. Vous avez peut-être
besoin immédiatement des 3 000 $ supplémentaires
qui vous permettraient de vous procurer un réfrigérateur
et une cuisinière ou encore un ensemble
laveuse-sécheuse neufs, et cet achat pourrait
avoir priorité sur le taux d’intérêt
inférieur pendant la durée de votre
prêt hypothécaire.
Vous devez toutefois discuter d’une deuxième
question avec votre courtier en prêts hypothécaires.
Quel sera l’effet de la différence
de taux à long terme ? Vous devez tenir
compte des chiffres réels pour évaluer
votre situation personnelle, mais examinons l’exemple
suivant :
Disons que la remise en argent est de 1 % du montant
du prêt hypothécaire dans le cas
d’un prêt de deux ans, de 3 % dans
le cas d’un prêt de cinq ans et de
5 % dans le cas d’un prêt hypothécaire
fermé de dix ans. Supposons également
que vous envisagez un emprunt de 100 000 $ d’une
durée de cinq ans, amorti sur 25 ans. Il
n’y a pas longtemps, vous auriez obtenu
une remise en argent et un taux de 6,60 % ou un
taux d’intérêt réduit
de 5,29 %.
Quel est donc le résultat ? L’option
de remise en argent vous donnerait 3 000 $ tout
de suite, mais sur cinq ans, vous paieriez un
peu plus de 6 300 $ de plus en intérêts
que si vous aviez choisi le taux réduit.
Le coût exact de l’option de remise
en argent dans cet exemple est de 3 330,44 $ étalé
sur cinq ans.
Est-ce une bonne affaire ? Cela dépend.
Avez-vous acheté les électroménagers
dont vous aviez tant besoin pour la maison...
ou utilisé les fonds pour gérer
une dépense prioritaire ? Si oui, vous
avez probablement profité de cette option.
Si, cinq ans plus tard, vous ne vous rappelez
pas ce que vous avez fait de l’argent, vous
n’avez probablement pas fait le bon choix.
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