| L’achat
d’une maison est une décision très
stressante — tant sur le plan financier
qu’affectif. Et franchement, la terminologie
étrangère bien particulière
au processus ne facilite en rien la situation.
Bien que votre courtier en prêts hypothécaires
puisse vous aider à démystifier
ces termes, il est utile de posséder quelques
connaissances de base de ce vocabulaire. Après
tout, c’est de votre argent et de votre
résidence dont on parle ; en tant que débiteur
hypothécaire, vous avez le droit de comprendre
ce que vous lisez. (Vous ne saviez pas que vous
étiez débiteur hypothécaire
? Poursuivez votre lecture...)
Commençons par les termes « amortissement
» et « durée ». Tous
deux désignent des périodes du prêt
hypothécaire, et vous devez vous assurer
de comprendre la différence.
« L’amortissement » du prêt
hypothécaire est le temps qu’il vous
faudrait pour réduire votre dette à
zéro en fonction de vos paiements réguliers
à un taux d’intérêt
précis. La période d’amortissement
est habituellement de 15, de 20 ou même
de 25 ans, bien que vous puissiez choisir le nombre
d’années ou d’années
partielles que vous désirez . Vous pourriez
déterminer que vous êtes en mesure
d’effectuer un paiement mensuel de 950 $
sur votre prêt hypothécaire de 130
000 $ à 5,5 %. Dans ce cas, votre période
d’amortissement serait d’un peu moins
de 18 ans. Vous pourriez aussi dire à votre
courtier que vous aimeriez rembourser votre prêt
hypothécaire en dix ans seulement. Sur
une période d’amortissement de 10
ans au même taux d’intérêt,
votre prêt hypothécaire de 130 000
$ vous coûterait environ 1 407 $ par mois.
Il s’agit d’un paiement mensuel plus
élevé, mais vous économiseriez
ainsi des milliers de dollars d’intérêts.
(Plus de 35 000 $, en fait.) Donc, lorsque vous
négociez votre prêt hypothécaire,
n’oubliez pas que votre période d’amortissement
peut être assez longue — mais que
si vous la réduisez le plus possible, votre
maison vous coûtera moins cher en bout de
ligne.
La « durée » du prêt
hypothécaire est habituellement plus courte.
Il s’agit de la durée de votre convention
hypothécaire au taux d’intérêt
convenu. Il s’agit d’une période
très spécifique, bien que vous ayez
plusieurs choix. Un prêt hypothécaire
de 6 mois est très court. Le prêt
hypothécaire de 10 ans est l’un des
plus longs, et est généralement
assorti d’un taux d’intérêt
supérieur qui tient compte de l’incertitude
accrue face aux perspectives économiques.
Après l’expiration de la durée
de votre prêt hypothécaire, vous
devrez payer le solde du principal ou négocier
un nouveau prêt hypothécaire aux
taux offerts à ce moment.
Revenons maintenant au terme « débiteur
hypothécaire », qui est très
similaire à deux autres termes courants
: « créancier hypothécaire
» et « acte hypothécaire ».
Le créancier hypothécaire est le
prêteur : une banque, une société
ou un particulier. Le débiteur hypothécaire
est l’emprunteur : la personne ou les personnes
(ou société) qui empruntent l’argent
et qui le rembourseront au créancier hypothécaire.
L’acte hypothécaire, bien sûr,
est le document juridique qui constitue la propriété
en gage de la dette.
Ce n’est toujours pas clair ? Adressez-vous
à un professionnel en crédit hypothécaire.
Obtenez le prêt hypothécaire qui
répond le mieux à vos besoins et
trouvez réponse à toutes vos questions
en termes clairs.
|
